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 WKO: Info Tilgungsträger

wir finanzieren:

Das liebe Geld: Überblick über die vielfältigen Finanzierungsarten beim Kauf von Wohnung oder Haus, ihre Tücken, die Besonderheiten. und die Vorarbeiten, die es (gemeinsam mit uns) zu erledigen gilt.

Hausbau

Wintergarten

Wohnungskauf

Grundkauf

Hauskauf

Hat man dies getan, kommt der Kassensturz: Wie viele Eigenmittel stehen zur Verfügung? Und: Welche bestehenden Verträge, etwa Lebensversicherungen und Bausparverträge, können zusätzlich in die Finanzierung eingebracht werden? (siehe Budget-Test)  Zwar divergieren die Eigenmittelerfordernisse von Bank zu Bank, doch grundsätzlich gilt: je mehr Eigenmittel, umso besser. In der Regel sollte man ein Drittel der gesamten Kreditsumme mitbringen. Gleichzeitig ist es notwendig, ein Haushaltsbudget zu erstellen, um zu klären, wie viel man monatlich an Kredit zurückzuzahlen im Stande ist - diese Summe sollte nicht mehr als 30 bis 40 Prozent des monatlichen Einkommens ausmachen, schließlich wollen die laufenden Lebenshaltungskosten gedeckt werden.

Umschuldung

Kommerzkredite

Fahrzeuge

Baumaschinen

Erst wenn Gesamtkosten ermittelt, Kassensturz erfolgt und Haushaltsbudget errechnet sind, folgt der Gang zur Bank. Zuvorderst bietet sich hierbei die Hausbank an, die üblicherweise einen Stammkunden-Bonus gewährt. Außerdem empfiehlt es sich, Angebote anderer Geldinstitute einzuholen, denn die Konditionen, zu denen Wohnkredite gewährt werden, unterscheiden sich oft gravierend. "Viele machen den Fehler, sich mit dem erstbesten Angebot zufrieden zu geben. Sie sind froh, dass sie das Geld für den Kauf beieinander haben, kümmern sich aber nicht um die tückischen Details im Kreditvertrag".
Das freilich kann böse enden, etwa wenn im Vertrag der Passus enthalten ist, dass die Bank ohne Angabe von Gründen jederzeit das Darlehen kündigen darf oder der Zinssatz nach einer gewissen Zeitspanne automatisch in die Höhe schnellt. Um unangenehme Überraschungen zu vermeiden, sollte man sich also neben dem Kreditoffert gleich den Mustervertrag geben und von uns Experten durchsehen lassen.
Welche Finanzierungsarten gibt es und welche sind am günstigsten? Ein Klassiker für sicherheitsorientierte Kunden ist das Bauspardarlehen, dessen derzeitiger Zinssatz mit ca. 3,0 Prozent relativ niedrig ist und überdies einen sechsprozentigen Zinsdeckel hat, also selbst in Höchstzinsphasen die Sechs-Prozent-Grenze nicht überschreitet (in Vergessenheit geraten aber hier meistens noch die monatlichen Kosten einer Ablebensversicherung über die Höhe der Kreditsumme). Selbst bei den Konditionen oder Zuteilung der Bausparkassen gibt es aber Unterschiede, auch hier lohnt sich der Weg zu uns, da wir mit sämtlichen Bausparanstalten zusammenarbeiten.
Eine solche Zinsobergrenze fällt beim Hypothekarkredit oder Wohnkredit zwar weg, doch im Gegensatz zum Bauspardarlehen gibt es mehr Verhandlungsmöglichkeiten in puncto Zinssatz (derzeit zwischen 2,7 und 3,5 Prozent). Auch hier besteht der Ankauf einer Zinsobergrenze "Zinscap".

Beliebt waren Fremdwährungskredite, deren - potenzieller - Pluspunkt darin liegt, von den niedrigeren Zinsen einer Fremdwährung sowie von möglichen Wechselkursgewinnen zu profitieren. Hauptaugenmerk war aber das bei einer Kredithöhe von z.B. 200.000.- Euro die monatliche Zinsbelastung etwa 250.-Euro Zinsersparnis ausgemacht hatte. Hochgerechnet auf 20 Jahre bedeutet das eine beachtliche Summe von etwa 60.000.- Euro! Endfällige Darlehen mit Tilgungsträger im Eurobereich rechnen sich nicht immer, es gibt aber hier vielversprechende Varianten wodurch die monatliche Belastung erheblich sinken kann. Die Tilgungsträger für bestehende Fremdwährungskredite sollten regelmäßig von einem Fachmann geprüft werden und ggf. aufgebessert werden. Sprechen Sie mit uns! Wir klären Sie über die Risken und Chancen bei der Beratung und Gestaltung Ihres neuen Kreditvertrages oder Überarbeitung eines bestehenden Kreditvertrages genauestens auf. Sie selbst entscheiden im Gespräch mit uns Ihre Kreditform.

Erbschaft

Keine Spekulation ist dagegen die Verhandlung der individuellen Kreditkonditionen, die abhängig vom Geschick (wir helfen dabei) und der Bonität des Einzelnen beträchtlich variieren kann. "Viele schlucken diverse Kosten einfach und verhandeln gar nicht, verhandelbar sind Kreditzinssätze, Schätzkosten der Immobilie oder Höhe des Pfandrechts.
Und aufpassen sollte man auch an ganz anderer Stelle, nämlich beim Unterschreiben des Anbots vom Wohnungsverkäufer, das einen unwiderruflich zum Kauf der Immobilie verpflichtet - was dann zum Problem wird, wenn man keinen Kredit bekommt. "Daher ist es unbedingt notwendig" im Angebot individuelle Bedingungen zu stellen, sodass man vom Vertrag zurücktreten kann, falls die Finanzierung scheitert."

Erich Schachner